BİREYSEL FİNANSAL PLANLAMA

Bu dönemde birey, finansal farkındalıkla ilk kez tanışır. Bütçe yapmayı öğrenmek, borç yönetimini kavramak ve yatırım dünyasına adım atmak, bu evrenin temel yapı taşlarıdır. Kişisel sorumlulukların arttığı bu aşamada atılan sağlam adımlar, gelecekteki finansal sağlığın temelini oluşturur.

Aile kurma süreciyle birlikte finansal planlama daha bütüncül bir boyut kazanır. Artık hedefler yalnızca kişisel değil, ortak bir yaşamın ihtiyaçları doğrultusunda şekillenir. Düzenli tasarruf, yatırım kararları, risklere karşı sigorta çözümleri ve çocuklara yönelik planlamalar ön plana çıkar. Gelir ve gider akışının yoğunlaştığı bu dönemde, etkili bir yatırım ve varlık yönetimi stratejisi kritik önem taşır.

Bu evre, birikimlerin belirgin şekilde arttığı ve aynı zamanda korunmasının da önem kazandığı dönemdir. Emeklilik planlaması, farklı yaşam hedefleri doğrultusunda yatırım stratejilerinin gözden geçirilmesi, vergi avantajlarının değerlendirilmesi ve miras hazırlıkları bu aşamada devreye girer. Amaç; mevcut varlıkları korurken aynı zamanda sürdürülebilir biçimde büyütmeye devam etmektir.

Aktif gelir yerini pasif gelirlere bırakır. Hedef artık, yaşam standartlarının korunması, birikimlerin güvenli şekilde yönetilmesi ve servetin gelecek nesillere sağlıklı biçimde aktarılmasıdır. Bu dönem, yaşamın meyvelerinin toplandığı, finansal özgürlüğün gerçek anlamda hissedildiği evredir.